Tu galères à finir tes fins de mois et tu rêves de mettre de l’argent de côté ? Découvre ma méthode pour créer mon budget 2025 sans stress, tout en mettant de l’argent de côté et être prêt.e à démarrer ton année 2025 sur le bon pied.

Introduction

Créer un budget efficace commence par trois piliers essentiels : définir tes objectifs d’épargne, maîtriser tes dépenses fixes et gérer tes dépenses variables. Découvre comment structurer ces éléments pour atteindre tes objectifs financiers.

La première étape, c’est de se payer en premier. Qu’est ce que cela veut dire ? Il faut que tu penses à toi avant toute chose et que tu mettes de l’argent de côté avant de payer tes factures.

Fixe tes objectifs d’épargne

1. Définis ton fonds d’urgence

Le fonds d’urgence, c’est ton filet de sécurité financier qui te protège de galères plus ou moins grosses. Quelques exemples :

1. Perte d’emploi subite

• Tu peux payer ton loyer et tes factures pendant ta recherche d’emploi
• Tu évites le stress financier et peux te concentrer sur ta recherche
• Tu n’as pas à accepter le premier boulot venu par panique

2. Problèmes de santé

• Couvre les frais médicaux avant remboursement
• Paie les dépassements d’honoraires
• Permet de prendre un arrêt maladie même si mal indemnisé

3. Pannes imprévues

• Réparer ta voiture quand elle tombe en panne
• Remplacer ton frigo qui lâche
• Gérer une fuite d’eau urgente

En début d’année, mon sèche linge est tombé en panne. En Hiver, c’est compliqué de faire sécher son linge en appart…

Ma méthode pour créer mon budget m’a permis de payer la réparation avec le fonds d’urgence.

4. Dépenses familiales urgentes

• Déplacement imprévu pour un proche malade
• Aide temporaire à un membre de la famille
• Frais vétérinaires d’urgence

Pas très gai, mais lorsque ma maman est décédée, j’ai pioché dans mon fond d’urgence pour payer les obsèques. J’étais bien content d’avoir un peu d’argent facilement accessible.

5. Protection contre l’endettement

• Plus besoin de mettre sur la carte de crédit
• Évite les découverts bancaires et leurs frais
• Pas de crédit conso dans l’urgence avec des taux élevés

C’est comme une assurance que tu te constitues toi-même : elle te permet de faire face aux coups durs sans que ta vie soit bouleversée financièrement. Au lieu de paniquer face à une grosse facture imprévue, tu as déjà la solution grâce à ma méthode pour créer mon budget 2025 sans stress.

• Objectif minimum : 3 mois de dépenses courantes
• Objectif idéal : 6 mois de dépenses courantes
• Méthode : Épargne au moins 10% de tes revenus mensuels jusqu’à atteindre ton objectif

Le fonds d’urgence, c’est ta priorité. Pour moi, cet argent doit être mobilisable immédiatement. Alors, même si ce n’est pas idéal, je le dépose sur le LDD (livret Développement Durable), comme ça l’argent travaille un peu (3% au 16/11/2024)

2. Planifie tes projets court terme (1-2 ans)

Ensuite, réfléchis et anticipe tes projets court terme. Il faut par exemple constituer un budget vacances, un prochain achat que tu prévois, un déménagement, une formation que tu voudrais te financer…

Je budgète aussi mes risques : par exemple je sais bien qu’à un moment j’aurai une réparation de mon vélo (oui, je ne suis pas trop bricoleur et oui je n’ai pas de voiture, pour la voiture, c’est pareil en plus cher…), donc j’ai une ligne dans mon tableau avec un objectif : j’ai fixé 100 €

Par exemple, j’ai prévu de partir 15 jours au Japon en 2025. C’est prévu depuis le début de l’année 2024. Donc, dans mon tableau de suivi, j’ai ajouté une ligne Japon. Je me suis fixé un budget. J’ai regardé le nombre de mois avant de partir. J’ai divisé le budget total par le nombre de mois et cela me donne le montant que je dois mettre de côté chaque mois.

Moi, je dépose cette épargne sur le Livret A, pour que cela travaille un peu aussi et rapport quelques intérêts.

Une assurance vie serait plus rémunératrice, mais cela me rassure d’avoir l’argent rapidement disponible. Mais je pense que je vais bientôt optimiser.

Si cela fait un montant trop élevé, peut être que le budget est trop gros ou alors il faut prendre plus de temps pour le constituer. Dernière méthode, augmenter ses revenus pour pouvoir épargner le montant voulu.

3. Prépare tes projets moyen terme (2-5 ans)

Ensuite, je reprends la même méthode que pour les projets à court terme, mais les objectifs de réalisation sont plus éloignés.

Des exemples de projets à moyen terme :

• Apport pour un achat immobilier
• Achat d’un véhicule
• Mariage

4. Pense à ta retraite

C’est un sacré débat : faut il préparer sa retraite ? L’Etat nous versera-t-il une retraite ?

Comment la préparer ?

Je ferai un article spécifique sur la retraite.

Maîtrise tes dépenses

Ici, tu dois définir le montant de tes charges fixes après avoir fait l’analyse de tes dépenses.

1. Prévois les dépenses fixes

• Règle d’or : Maximum 33% de tes revenus, incluant :
• Loyer ou crédit immobilier
• toutes les échéances de remboursement de prêt
• Charges de copropriété : ne pas oublier de planifier les appels de fonds. Participe à l’assemblée générale ou a minima lis le compte-rendu pour anticiper le budget de travaux qui seraient décidés dans ta copropriété.
• Taxe foncière (si propriétaire) : anticipe une augmentation…
• Tes assurances : habitation, scolaire, voiture…
• tes abonnements : forfait téléphone/ internet, Netflix…

2. Maîtrise tes charges courantes

Les dépenses / charges suivantes peuvent être considérées comme variables car leur montant varie en fonction de ta consommation :

• énergétiques (même si une petite part est fixe et correspond à un abonnement, une grande partie du coût est lié directement à sa consommation) : électricité,
• alimentaires
• liées à l’habillement (moi je le budgète sur mon livret A, je n’ai pas un budget mensuel pour cela)
• liées à des cadeaux
• les frais liés à des sorties (restaurants, cinéma, théâtre, bowling, bars…)
• tes frais de transports : essence, tickets de bus
• tout autre frais récurrent : pressing, cigarette, soins esthétiques…
• …

Conclusion

La clé d’un budget réussi réside dans l’équilibre entre tes objectifs d’épargne et la gestion rigoureuse de tes dépenses. Au début, j’avais beaucoup de dépenses et peu d’épargne. C’est ok, pas de problème. Tu n’es qu’au début du chemin et tu peux te féliciter. Commence par mettre en place ces bases et ajuste progressivement selon tes besoins et objectifs.